Les questions liées aux finances personnelles suscitent souvent une réflexion approfondie, plaçant fréquemment l’âge au premier plan. Des interrogations telles que “Dois-je débuter l’épargne dès maintenant ?”, “Est-il judicieux de contracter un prêt personnel à mon âge ?”, ou encore “Devrais-je anticiper ma retraite ?” se posent fréquemment. Cet article explore différentes pistes de réflexion pour vous aider à trouver les réponses qui orienteront au mieux les conseils de nos experts.
L’épargne : Quand commencer et comment procéder
Il est important de clarifier d’emblée qu’il n’existe pas d’âge idéal pour débuter l’épargne, mais il est indéniable que plus tôt vous commencez, mieux c’est. La raison en est simple : la plupart des produits d’épargne personnelle favorisent ceux qui adoptent une démarche régulière. En d’autres termes, les institutions financières font croître votre épargne en tirant parti de vos contributions. Des options de rendement viennent enrichir ces solutions, et des conseillers financiers sont disponibles pour vous guider dans le choix des produits les mieux adaptés en temps réel. Parmi les plus prisés, on retrouve :
Le compte d’épargne traditionnel
Ce type de compte génère des intérêts sur les fonds que vous y déposez. Une stabilité et une régularité dans vos contributions seront récompensées. Toutefois, il est important de noter que le compte d’épargne est conçu pour l’épargne et non les dépenses, ce qui peut entraîner des limites ou des pénalités, comme un nombre restreint de virements mensuels ou de retraits au guichet.
Le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite)
Le REER offre l’avantage notable de réduire votre charge fiscale en temps réel. Les fonds que vous y placez sont à l’abri de l’impôt, et la fiscalité s’applique uniquement lors du retrait des sommes accumulées.
Le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)
Contrairement au REER, le CELI autorise des cotisations non déductibles de votre revenu, car vous avez déjà payé l’impôt sur les fonds que vous y versez. Ainsi, aucun impôt n’est prélevé au moment du retrait, y compris sur les revenus ou gains générés par le CELI.
Le RAP (Régime d’accession à la propriété)
Le RAP propose un programme permettant le retrait de fonds du REER pour l’achat d’une propriété, une solution avantageuse pour constituer une mise de fonds immobilière.
L’emprunt : Est-ce opportun “maintenant” ?
De même, il n’y a pas d’âge idéal pour emprunter, mais plutôt des pratiques judicieuses à adopter. Vos finances actuelles, incluant votre épargne, peuvent grandement bénéficier d’un prêt personnel. En effet, un prêt peut vous fournir l’impulsion nécessaire pour débuter votre épargne immédiatement. Comme mentionné précédemment, plus tôt vous commencez à épargner, plus vous récoltez de bénéfices.
Cependant, des bonnes pratiques doivent être observées pour éviter que de bonnes intentions ne se dissipent. Contracter un prêt personnel implique des responsabilités, notamment le remboursement du capital et des intérêts selon les termes stipulés dans le contrat. Il est crucial de considérer cet aspect, car l’objectif de l’emprunt n’est certainement pas d’accumuler davantage de dettes.
Chez Caution Express, nous sommes là pour faciliter vos démarches d’emprunt sans souci. Initiez dès maintenant vos initiatives d’épargne et d’emprunt grâce à nos solutions de financement.
