Établir un budget est vivement recommandé pour maintenir une bonne santé financière. Avant d’acheter une propriété, c’est une étape tout aussi essentielle pour déterminer les limites de votre projet. L’achat d’une première maison ou d’une nouvelle maison entraîne sans équivoque une montagne russe d’émotions. Dès lors, une planification accrue permet d’éliminer une source de stress !

LA CAPACITÉ FINANCIÈRE ET L’ACHAT D’UNE PROPRIÉTÉ

Pour que vos désirs deviennent réalité, vous n’aurez pas le choix de faire plusieurs calculs pour déterminer votre capacité d’emprunt et financière, dont des calculs de ratios d’endettement.

LES RATIOS D’ENDETTEMENT

Avant d’emprunter, tenez compte de deux ratios, deux règles d’or, pour ne pas vous retrouver pris dans un gouffre financier. Prévoyez consacrer :

Moins de 32 % du revenu brut de votre ménage aux frais reliés à l’habitation (ratio d’amortissement brut de la dette).

Moins de 40 % du revenu brut de votre ménage au remboursement total de vos dettes (ratio d’amortissement total de la dette).

Bon à savoir : une foule de calculateurs en ligne existent pour vous aider à établir votre budget.

QUOI INCLURE DANS VOTRE BUDGET D’ACHAT DE MAISON?

Être ou devenir propriétaire vient avec son lot de dépenses et de responsabilités. Pour compléter un budget réaliste et représentatif des frais à couvrir, il ne faut pas oublier ces 10 éléments ! Alors, découvrez quoi calculer pour l’achat d’une maison !

LA MISE DE FONDS

La mise de fonds est la somme d’argent versée initialement pour l’achat d’une maison. Elle dépend du prix de la propriété et est déduite du montant total de l’hypothèque. Alors, plus la mise de fonds est élevée, moins votre emprunt le sera et moins d’intérêt vous paierez !

Règle générale, la mise de fonds requise est de 20 % du coût d’achat de la maison. Toutefois, il est possible de mettre entre 5 % et 20 % de la valeur de la propriété. Dans ce cas, il faudra obtenir une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou de Sagen, anciennement connu sous le nom de Genworth Canada.

Attention ! Vous devrez alors payer une prime d’assurance prêt hypothécaire qui varie entre 0,6 % et 4,5 % selon votre mise de fonds. Celle-ci devra être acquittée à l’achat ou ajoutée au montant de l’emprunt.

L’INSPECTION DE LA PROPRIÉTÉ

Cette étape ne doit en aucun cas être négligée pour éviter les mauvaises surprises ! Les frais d’inspection sont environ de 500 $, mais peuvent vous sauver beaucoup de sous et de stress. En effet, un rapport détaillé permettra de détecter toute réparation nécessaire ou vice caché. Il mettra aussi en lumière les forces et les faiblesses de la propriété.

L’ÉVALUATION DE LA PROPRIÉTÉ

Encore une fois, cette dépense achète votre tranquillité d’esprit et vous assure de payer le juste prix ! Effectivement, l’évaluation de la maison vous stipule la valeur marchande réelle de votre futur achat, et ce, en tenant compte des matériaux utilisés, de l’année de construction, de la localisation, de l’entretien et des rénovations effectuées.

Bon à savoir : votre institution financière peut exiger une telle évaluation comme condition au financement du prêt hypothécaire. Il est donc important de prévoir ses frais, qui se situent habituellement entre 500 $ et 800 $, dans votre budget maison !

LE NOTAIRE

C’est un passage obligé pour réaliser toute transaction financière ! Le notaire choisi vous protégera tout au long du processus d’achat. Il vous chargera donc des frais, pouvant s’élever jusqu’à environ 1 500 $, pour la préparation, la signature et l’enregistrement des divers documents légaux comme l’acte de vente, l’acte hypothécaire et l’inscription de la propriété choisie au Registre foncier du Québec.

LES TAXES DE VENTE

Malheureusement, la maison n’en fait pas exception… Vous devrez payer la taxe de vente du Québec (TVQ) et la taxe sur les produits et services (TPS) sur le prix de vente ! Ce frais supplémentaire équivaut environ à 15 % de la valeur de la propriété.